この記事では、中小企業経営者の皆様が資金調達を検討する際に必ず知っておくべき「信用保証協会」と「制度融資」の違いについて解説します。

信用保証協会の役割、制度融資の仕組み、そして両者を活用した資金調達のポイントを理解し、貴社の事業成長を加速させましょう。

1. 信用保証協会とは？中小企業の強い味方！

信用保証協会とは、中小企業が金融機関から融資を受ける際に、保証人としての役割を果たす公的な機関です。
中小企業は大企業に比べて信用力が低いと見なされがちで、担保や保証人がないと融資を受けにくい状況があります。
そこで、信用保証協会が保証をすることで、中小企業は融資を受けやすくなるのです。

（1）信用保証協会のポイント

①保証人としての役割：金融機関への融資を保証することで中小企業の信用力を補完します。
②保証料の支払い：保証を受けるためには所定の保証料を支払う必要があります。
③直接融資は行わない：信用保証協会はあくまで保証をする機関であり、直接中小企業に融資を行うわけではありません。
④全国組織：各都道府県に設置されており、全国で中小企業の資金調達をサポートしています。
⑤中小企業の定義： 信用保証協会の対象となる中小企業には、業種や資本金、従業員数などによって条件がありますので、事前に確認が必要です。

※信用保証協会の役割を理解することで、融資の可能性を大きく広げることができます。

2. 制度融資とは？自治体と金融機関の連携プレー

制度融資とは、都道府県や市区町村などの地方自治体と金融機関が連携して中小企業向けに提供する融資制度です。
自治体が金利の一部を負担したり信用保証料を補助したりすることで、中小企業は有利な条件で融資を受けることができます。

（1）制度融資のポイント

①自治体との連携：地方自治体が融資制度を設け金利や保証料を優遇します。
②信用保証協会との連携：制度融資の多くは信用保証協会の保証を必要とします。
③中小企業への優遇措置：通常の融資よりも金利や保証料が低く設定されている場合があります。
④特定の用途に限定：制度融資によっては設備投資や運転資金など、利用目的が限定される場合があります。
⑤各自治体で内容が異なる：制度融資の内容は自治体によって異なるため、詳細な情報は必ず自治体のホームページなどで確認しましょう。

※制度融資は、自治体のサポートによって、より有利な条件で資金調達ができるチャンスです。

※東京都港区制度融資ホームページより一部抜粋

3. 信用保証協会と制度融資の関係性

信用保証協会と制度融資は中小企業の資金調達において、密接な関係にあります。
制度融資の多くは信用保証協会の保証を必要としており両者が連携することで、中小企業はよりスムーズな資金調達が可能になります。

（1）関係性のポイント

①制度融資の利用には信用保証協会の保証が必要な場合が多い。
②信用保証協会が保証することで、金融機関は中小企業への融資を行いやすくなる。
③制度融資と信用保証協会を組み合わせることで、より有利な条件での資金調達が期待できる。

4. 融資を成功させるためのステップ

信用保証協会と制度融資を理解した上で、実際に融資を成功させるためには、以下のステップを踏むことが重要です。

（1）事業計画の策定：融資を受けるためには事業計画を明確に策定する必要があります。将来性や返済能力を金融機関にアピールしましょう。
（2）情報収集：信用保証協会や自治体の情報を収集し自社に合った制度融資を探しましょう。
（3）金融機関との相談：融資を検討している金融機関に相談し必要な書類や手続きを確認しましょう。
（4）申請準備：必要な書類を揃え制度融資と信用保証協会の申請手続きを進めましょう。
（5）面談対策：面談では事業計画や資金繰りについて、しっかりと説明できるように準備しましょう。

※計画的な準備と情報収集が、融資成功の鍵となります。

5.まとめ：信用保証協会と制度融資を賢く活用し、事業成長を加速させよう！

この記事では、信用保証協会と制度融資の違いについて解説しました。

信用保証協会は、中小企業の信用力を補完する保証機関であり、制度融資は自治体と金融機関が連携して中小企業を支援する融資制度です。

両者を効果的に活用することで、資金調達の可能性を大きく広げることができます。

中小企業の皆様は自社の事業状況や資金ニーズに合わせて適切な制度融資を選択し積極的に活用しましょう。