信用金庫から「定期積み立てしませんか？」と勧められたことはありませんか？

本記事では、中小企業経営者の方向けに信用金庫が定期積み立てを勧める理由や、そのメリット・デメリットを解説します。

信用金庫との良好な関係構築と将来の資金調達を有利に進めるためのヒントが満載です。

1.なぜ信用金庫は定期積み立てを勧めるのか？

信用金庫が定期積み立てを勧める主な理由は以下の3つです。

（1）安定的な資金調達

信用金庫は、地域の中小企業や住民に融資を行う金融機関です。

預金は融資の原資となるため定期積み立てによって安定的に資金を確保したいと考えています。
特に、信用金庫としては貸出金利の上昇による収益改善の必要性から、現在の日銀の政策では貸出金利の上昇も見込まれます。
預金金利も上昇しますが貸出金利との利鞘を広げ、収益を改善するためにはより多くの預金を集める必要が出てきます。

（2）顧客との関係強化

融資の時だけでなく常日頃、定期積み立てを通じて顧客との接点を増やし信頼関係を深めたいという狙いがあります。
これは、将来的な融資需要や他の金融商品・サービスの利用促進につなげるためです。

（3）経営指導

特に中小企業の場合、経営状況を把握し適切なアドバイスを行うことも信用金庫の重要な役割です。
定期積み立てを通して、企業の財務状況を把握しやすくなるという側面もあります。

2.定期積み立てのメリット：将来の融資を有利に！

信用金庫に定期積み立てを行うメリットは主に以下の3点です。

（1）融資審査に有利

信用金庫は、日頃から積み立てをしている顧客に対しては返済能力や資金計画に対する意識が高いと判断する傾向があります。
そのため、将来、融資を申し込む際に審査が有利に進みやすくなる可能性があります。

（2）金利優遇

信用金庫によっては、定期積み立てをしている顧客に対して融資金利を優遇する制度を設けている場合があります。

（3）信用力の向上

地域社会に貢献している信用金庫に預金することは、企業の社会的信用力の向上にもつながります。
取引先や金融機関からの評価向上も見込めます。

3.定期積み立てのデメリット：資金の固定化に注意！

一方で、信用金庫への定期積み立てには以下のようなデメリットも存在します。

（1）資金の固定化

定期積み立ては、原則として満期まで引き出すことができません。
そのため、急な資金需要が発生した場合に対応が難しくなる可能性があります。

（2）低金利

一般的に、信用金庫の定期預金の金利は銀行と比較して低い傾向にあります。
そのため、資金運用という面では効率的ではない場合があります。

4.定期積み立が融資に有利になる理由

「信用金庫で定期積み立てすると、なぜ融資を受けやすくなるの？」
そう疑問に思う経営者の方も多いのではないでしょうか。

定期積み立ての実績が、どのように「返済能力」の証明につながるのか、その秘密を紐解いていきましょう。

（1）信用金庫が重視する「返済能力」

融資を検討する際、信用金庫は「本当に返済してもらえるのか？」という点を最も重視します。
これを「返済能力」と呼び、企業の財務状況や事業内容などを分析した上で判断されます。

そして、この「返済能力」を測る上で重要な指標となるのが安定収入と計画性です。

（2） 定期積み立て = 返済能力のアピール材料に！

毎月コツコツと積み立てを行っているということは、安定した収入があり計画的に資金を管理できていることの証明になります。

①安定収入

定期積み立てを継続して行うには、当然ながら安定した収入が必要です。

毎月の積み立て実績は信用金庫に対して「きちんと収入を得ている企業である」という安心感を与えます。

②計画性

定期積み立ては、目標金額を設定し、計画的に資金を積み立てていく必要があります。
このことから、信用金庫は「返済計画についても、きちんと守ってもらえるだろう」という信頼感を抱くのです。
例え、月額1万円でも信用金庫にとれば実績として融資稟議に記載してもらえ、有利に進むことが多いです。
つまり、信用金庫にとって、定期積み立ての実績は「返済能力」を判断する上で非常に重要な要素となるのです。

5.積み立ては「返済のシミュレーション」？！

さらに、定期積み立ては、将来の融資の返済シミュレーションとしても有効です。

例えば、毎月10万円の積み立てを続けていれば、「毎月10万円の返済にも耐えられる」と判断されます。
逆に、積み立てができないような状況では、同額の返済も難しいと判断されてしまう可能性があります。

6.まとめ：小さな積み重ねが、大きな融資へ繋がる

信用金庫にとって、企業の「返済能力」は融資判断において重要な要素です。

定期積み立てを通じて安定収入と計画性をアピールすることで、信用金庫からの信頼獲得に繋がり将来的な融資を有利に進めることができるでしょう。

もちろん、無理のない範囲での積み立てが大切です。
信用金庫の担当者と相談しながら、自社の経営状況に合った積み立て計画を立てていきましょう。