エメラダ・バンクを考えてみる！

エメラダ株式会社の「エメラダ・バンク」は、トランザクションレンディングという形態を取っています。
トランザクションレンディングを簡単に言うと、日々の取引データや特定のプラットフォーム内での取引状況データから信用力を測定し融資を行うことを言います。
ここでは、エメラダ・バンクの商品を検討してみますが、融資判断に決算書だけでなく、金融機関からの入出金データなどを分析して融資を検討して貰えますので、同社のホームページにもありますが、企業のライフステージとしては初期成長、急成長、新規事業・投資拡大（創業後2年～）が比較的適しており、また、金融機関から融資を謝絶されたり、減額されてしまった企業も検討することは良いかもしれません。

1、商品の4つの付加価値

(1) POINT1「決算書から見えない」情報を評価

決算書だけでなく銀行口座の入出金情報などを評価し新規借入の説明コストを削減

・直近期末以後の事業進捗を事前に分析
・その他オンライン上の定性情報を事前に分析
・新しい業態でもスピーディに評価
・特定の会計ソフト（クラウドの如何を問わず）に依存しておらず、誰でもご利用が可能
・特定の会計ソフト（クラウドの如何を問わず）に依存しておらず、誰でもご利用が可能

(2) POINT2　個別企業の資金繰り状況を踏まえて返済負担を軽減

個別企業の季節性や事業計画を考慮して金融機関が対応しにくい柔軟な返済計画に対応

(3) POINT3　借入申請やコミュニケーションはオンラインで完了

・PC、スマホから借入申請完了
・チャット機能やビデオ通話で早く簡潔な対応
・電子サインで印鑑証明書や捺印は不要

(4) POINT4　銀行借入や増資などの財務課題も、エメラダでワンストップ解決

・企業の立場に立った、オンライン財務相談窓口あり
・複数の銀行への紹介や事前交渉をサポート
・株式投資型クラウドファンディング「エメラダ・エクイティ」で1億円まで増資が可能

2、商品内容

(1) 資金の性格

成長資金・先行投資資金、運転資金

(2) 貸付けの種類

事業者に対する証書貸付

(3) 貸付利率

2.0%～15.0%

(4) 返済方式

・期日一括返済 最終返済期日に元金を一括返済
・元金均等返済 毎回の元金返済額を毎月同額に設定する返済方法
・元金不均等返済 毎回の元金返済額を柔軟に設定する返済方法

(5) 返済期間

6ヵ月～60ヵ月（5年）

(6) 返済回数

最大60回

(7) 遅延損害金（実質年率）

上限20.0％

(8) 保証人

法人の代表者様に連帯保証人をお願いする場合がございます。

(9) 担保

不動産、債券、有価証券、売掛債権の担保設定をお願いする場合がございます。

(10) 借入以外のメリット

銀行への紹介・事前サポート、資本増強（株式投資型クラウドファンディング）、コミュニティ・アクセス

上記に記載させていただきました内容はエメラダ株式会社の「エメラダ・バンク」のホームページに記載されている商品内容の案内から記載させて頂いております。